Процентная ставка по кредиту в сентябре 2026 года показала, как менялась стоимость заимствований для заёмщиков по стране. Ставки по кредитам физических лиц снизились: до 27,9% годовых и 16,9% по разным категориям займов. Для юридических лиц они, напротив, выросли — до 19,0% и 16,1%. Динамика различалась по типам заёмщиков, поэтому механику формирования ставок нужно понимать точнее, чтобы выбрать подходящий кредит и не переплатить.
Откуда берут ставки банки
Определение процентной ставки по кредиту начинается с решения регулятора. Ключевая ставка — отправная точка, от которой банки отталкиваются при формировании условий. Изменение этого показателя не сразу отражается в кредитных предложениях: банкам нужно время, чтобы оценить стоимость привлечения денег и риски.
На ставку также влияют параметры заявки. Значение имеют сумма и срок кредита, наличие залога или поручителей, доход заёмщика, его кредитная история, рейтинг и статус клиента. Все эти сведения оценивает скоринговая модель. Чем ниже риск для кредитора, тем больше вероятность получить более выгодные условия.
Что произошло в сентябре
В сентябре ставки по кредитам физических лиц снизились, а по кредитам юридических лиц выросли. Ставки по кредитам малому и среднему бизнесу при этом уменьшились. Ипотечные ставки поднялись до 8,0% на фоне роста доли рыночных кредитов.
Оценки дальнейших решений регулятора различаются. Снижение ставки на 0,25 процентного пункта оценивается с вероятностью 55%. Один из экспертов считает, что для поддержки экономики ставку нужно снизить до 10%, другой склоняется к паузе, чтобы оценить риски. Повышение без резкого ускорения инфляции считают маловероятным.
Средние депозитные ставки продолжили снижаться: по вкладам физических лиц — до 15,3% и 13,0%, по депозитам организаций — до 15,8%. Это означает, что доходность новых вкладов стала ниже, чем ранее.
Как выбрать настоящую ставку
Номинальная ставка в рекламе — не весь расход по кредиту. Нужно смотреть эффективную процентную ставку (ЭПС): она учитывает основной процент и дополнительные комиссии, но не штрафы. Полная стоимость кредита также может включать страхование и другие обязательные расходы.
Ежемесячный платёж состоит из части основного долга, процентов, комиссий и страховых взносов. При аннуитетной схеме сумма платежа обычно остаётся одинаковой, а при дифференцированной в начале срока она выше, затем постепенно снижается. При дифференцированных платежах общая переплата может быть меньше, но нагрузка в первые месяцы выше.
Снизить ставку иногда помогают реструктуризация, льготные программы, получение зарплаты на счёт в том же банке или страхование. Условия зависят от конкретного продукта, поэтому размер возможной скидки и последствия отказа от дополнительных услуг нужно проверять в договоре.
Перед оформлением кредита сравните ставку со средними значениями по стране. Проверьте сумму, срок, обеспечение, условия досрочного погашения, способы внесения платежей и стоимость страховки. Заявку можно подать через интернет, но перед подписанием договора важно убедиться, что в нём зафиксированы все выбранные условия.