Регулятор установил ключевую ставку на уровне 17%, но она не задаёт точный предел для ставок по кредитам. Сейчас потребительский кредит без залога с процентом около 19–20% можно считать предложением с низкой ставкой. Льготные кредиты под 3% годовых существуют, но предназначены для бизнеса из пострадавших отраслей, а не для личных покупок.
Что предлагают крупные банки
Один из крупных банков снизил ставку по потребительским кредитам до 19,9% годовых на фоне снижения ключевой ставки до 17%. По кредитным картам ставки составляют 17–24% в зависимости от программы: стандартные и молодёжные карты — около 24%, премиальные предложения — 17–22%. По ипотеке минимальная ставка составляет 17,4% на первичном рынке и 17,8% на вторичном. Снижение составило 1–2 процентных пункта.
Другой крупный банк снизил ставки по потребительским кредитам на 4 процентных пункта. Точная минимальная ставка зависит от условий конкретного предложения и характеристик заёмщика.
Что это значит для вашего кошелька
Представьте потребительский кредит на 500 тысяч рублей под 20% на 60 месяцев. Ежемесячный платёж составит примерно 12,2 тысячи рублей, а общая переплата превысит 230 тысяч рублей. При ставке 15% платёж снизился бы примерно до 11,9 тысячи рублей, а переплата — ориентировочно на 20 тысяч рублей. Точный результат зависит от графика платежей и дополнительных условий договора.
При выборе кредита сравнивайте сумму, срок, ставку и обеспечение. Проверьте условия досрочного погашения и возможное влияние кредита на кредитную историю. Для предварительной оценки используйте онлайн-калькулятор, а при подаче заявки учитывайте не только процент, но и полную стоимость кредита.
Льготные кредиты под 3%: для кого они предназначены
С 9 марта по 1 июля 2021 года компании из пострадавших отраслей могли получить кредит под 3% годовых на 12 месяцев. Деньги разрешалось направлять на восстановление бизнеса, выплату зарплат и погашение долгов. Нельзя было использовать их для дивидендов, покупки акций и благотворительности. Максимальная сумма составляла 500 млн рублей или 12 792 рубля на сотрудника. Программа предназначалась, в частности, для компаний из сфер туризма, гостиничного бизнеса, искусства и спорта.
В отдельной программе с 1 ноября по 30 декабря кредиты выдавали под 3% годовых из расчёта МРОТ на сотрудника. Срок составлял 18 месяцев, включая льготный период в 6 месяцев. Программа была доступна малому и среднему бизнесу, социально ориентированным некоммерческим организациям и предприятиям с определёнными кодами деятельности. При сокращении численности сотрудников ниже 90% льгота отменялась, а кредит пересчитывался по рыночной ставке.
Для физических лиц такие условия не предназначены: льготные программы распространялись на отдельные категории бизнеса.
Как выбирать между предложениями
Не ориентируйтесь только на рекламную минимальную ставку. Сопоставляйте предложения по сумме, сроку, обеспечению, полной стоимости кредита и условиям досрочного погашения. Полная стоимость кредита помогает учесть дополнительные платежи, включая комиссии и страховки, если они предусмотрены договором.
Для более объективного сравнения можно обратиться к таблицам со ставками, сроками и рейтингами предложений. Средневзвешенные ставки также публикуются отдельно по категориям заёмщиков: физическим лицам, нефинансовым организациям и кредитным организациям.