В июне текущего года краткосрочные кредиты физических лиц стоили 19,42% годовых, долгосрочные — 12,51%. Эти показатели позволяют сопоставить стоимость займов на внутреннем рынке с предложениями в странах Балтии и посмотреть, как отличаются условия в регионах.
Общероссийский тренд
В июне краткосрочные кредиты физлиц подешевели на 0,27 процентного пункта — до 19,42%, долгосрочные снизились на 0,17 пункта — до 12,51%. На этом фоне депозитные ставки по долгосрочным инструментам выросли вслед за доходностью государственных облигаций.
Ипотечная ставка в июне увеличилась на 0,05 процентного пункта — до 8,45%. Изменение связывают с ограничениями на рынке строящегося жилья.
Ставки для бизнеса вели себя иначе: краткосрочные кредиты подешевели до 9,46%, а долгосрочные составили 9,47%, увеличившись на 0,38 процентного пункта.
Челябинск: региональные предложения
В Челябинске представлены десятки кредитных предложений. Один из сравнительных сервисов показывает 77 вариантов со средней полной стоимостью кредита 23,829%. В другом обзоре сопоставлены 10 предложений от трёх банков.
Потребительские кредиты доступны по ставкам от 14,9% до 21,9% — итоговые условия зависят от суммы, срока и требований к заёмщику. Максимальная сумма в отдельных предложениях достигает 5 млн рублей, а срок — пяти лет. Некоторые варианты доступны без справок о доходах.
Отдельно предлагается кредит на образование с государственной поддержкой под 3% годовых на срок до 15 лет. Это заметно ниже ставок по обычным потребительским займам.
Иностранная валюта: евро и стоимость займа
В странах Балтии встречаются более низкие ставки по кредитам в евро, но условия нельзя напрямую сравнивать с предложениями на внутреннем рынке: отличаются валюты, требования к доходу, комиссии и правила оценки заёмщика.
В Литве потребительский кредит на 12 000 евро сроком на семь лет под 8,9% имеет эффективную ставку 9,6% с учётом сборов. Автомобильный лизинг на 20 000 евро со страховкой предлагается с эффективной ставкой 2,86%.
В другой стране Балтии жилищный кредит на 145 000 евро сроком на 30 лет имеет процентную ставку 3,551%, а общая ставка затратности составляет 3,671% годовых. В расчёт также включены дополнительные расходы, а общая сумма затрат достигает 92 607,39 евро.
Сравнение показывает разницу между стоимостью кредитов в рублях и евро, но не позволяет автоматически перенести зарубежные условия на заёмщиков с другим доходом, валютой и кредитной историей.
Доступные показатели в цифрах
Краткосрочные кредиты физлиц в июне стоили 19,42%, долгосрочные — 12,51%. Для бизнеса аналогичные показатели составили 9,46% и 9,47%. Ипотечная ставка достигла 8,45%, а средняя полная стоимость кредитов в Челябинске — 23,829%.
Эти цифры показывают, что итоговая стоимость займа зависит не только от рекламной ставки, но и от срока, комиссии, страховки, валюты кредита и требований к заёмщику.